Wijziging van werkgever en pensioenregelingWerknemers hebben het wettelijk recht om de waarde van hun individueel opgebouwde pensioenen, bij wijziging van werkgever en dito pensioenregeling, over te dragen naar de nieuwe pensioenregeling bij de nieuwe werkgever.
Bij waardeoverdracht worden er nieuwe pensioenrechten ingekocht bij de pensioenregeling waar je bij aansluit.
Bij een baanwisseling, is het wel verstandig om even stil te staan bij deze mogelijkheid. Nu is er de financiële crisis en dat heeft ook gevolgen voor de mogelijkheid van waardeoverdracht.
Dekkingsgraad wel of niet 100%
Aan het wettelijk recht van werknemers tot waardeoverdracht is één bijzondere uitzondering die op dit moment actueel is: als de zogenaamde "dekkingsgraad" van het pensioenfonds waarvan je wilt overdragen lager is dan 100%, dan mag het pensioenfonds niet meewerken aan de waarde overdracht. In onze sectoren is bij de meeste fondsen op dit moment sprake van een lagere dekkingsgraad dan 100%.
Actuele informatie hierover kunt u bij de meeste fondsen op hun websites en klantenservices opvragen.
De achtergrond hiervan luidt als volgt: als waardeoverdracht plaatsvindt, dan wordt er vermogen onttrokken aan het vermogen van het pensioenfonds. Anderszijds verliest degene die de waarde overdraagt – uiteraard – dan ook het recht op een uitkering uit dat fonds. Maar op korte termijn betekent waardeoverdracht in elk geval dat het vermogen van een fonds vermindert. Dat vermogen hebben ze op zo'n moment juist hard nodig.
|
Aanvragen voor waardeoverdracht opgeschort
Let wel: Vanwege dit wettelijk verbod op waardeoverdracht zijn de aanvragen voor waardeoverdracht opgeschort: zodra het pensioenfonds weer in een positie verkeert dat zijn dekkingsgraad weer boven de 100% is gekomen, dan moeten de verzoeken alsnog worden gehonoreerd.
Om te voorkomen dat door ineens aan een groot aantal verzoeken te moeten voldoen, de dekkingsgraad weer onder de 100% keldert en er een jojo-effect ontstaat, hebben de meeste fondsen het beleid geformuleerd, dat hun dekkingsgraad tenminste drie maanden weer boven de 100% moet zijn, voor ze weer beginnen met het uitvoeren waardeoverdrachten.
NB: het indienen van een verzoek tot waardeoverdracht moet binnen zes maanden na aanvang van het deelnemerschap bij het nieuwe pensioenfonds worden ingediend.
Disclaimer: aan deze tekst kunnen geen rechten worden ontleend